¿Cuál es el plan de ahorros registradosy porqué deberia cada
niño canadiense tener uno?
Un plan registrado de los ahorros de la educación es un tipo de cuenta de
ahorros en la que el impuesto libre crece hasta que un niño esta listo para la
educación post-secondaria. RESPs es una buena manera de ahorrar por un número de
razones:
* el interes crece de una manera libre hasta que el niño lo necesita
para la matricula, la residencia y otros costos educativos;
* un RESP permite que
usted solicite los ahorros Grant de educación de Canadá en el favor de su
niño;
* usted puede contribuir hasta $4.000 por año en un RESP
Acabamos de tener nuestro primer bebé. ¿Cuándo debemos comenzar a
ahorrar?
Enseguida. De hecho, lo mas pronto usted empiezar un RESP y
solicitar la contribucion del Gobierno, los ahorros más crecerán.
¿Cual es la contribuciones máxima anual y de por vida permitidas?
Hay un límite máximo anual de la contribución de $4.000 y un límite en vida de $42.000 por beneficiario.
¿Son las contribuciones a un RESP deducibles de los impuestos?
Al igual que a los ahorros de retiro registrado (RRSPs), no hay
deducciones fiscales para las contribuciones hechas a un RESP.
¿Dónde uno abre un RESP?
Comience localizando a promotores de RESPs. El programa de Grant de los
ahorros de la educación de Canadá (CESG) proporciona una
lista de promotores a la ayuda en este respecto.
¿Por cuántos años se pueden hacer contribuciones a un RESP, y cuánto tiempo
pueden estar protegidas en el plan? ¿Depende esto en la edad del
beneficiario?
En el caso de un plan de la no-familia, las contribuciones se pueden componer
a e incluyendo el vigesimo segundo año de la existencia del plan. El plan de la familia es
poco un más restrictivo en que las contribuciones deben parar en el año 21 del cumpleaños del beneficiario. Ambos tipos de planes se deben terminar no más
adelante que el vigésimo sexto año. Dependiendo del tipo de plan, la edad del
beneficiario es relevante.
¿Puede una transferencia del suscriptor pasar de un RESP a otro
RESP?
Conforme a los términos del plan, las transferencias parciales o completas se
permiten bajo acto del impuesto sobre la renta. La transferencia de una cantidad
de un RESP a otro RESP se considera elegible para los propósitos de CESG
si:
* hay un beneficiario común entre el plan que origina y el plan de
recepción; o
* un beneficiario bajo plan de recepción tiene menos de 21 años de
edad, y es un hermano o una hermana de un beneficiario bajo plan que
origina.
Si no, el CESG debe ser compensado y un impuesto de la contribution puede aplicarse.
¿Si un suscriptor tiene dos niños en una familia, es cada niño
elegible para los $400 Grant?
Los límites sí elegibles de Grant se calculan para cada beneficiario
individualmente.
¿En el caso de
un plan de la familia , se podrían todas las ganancias de inversión y la
concesión pagar hacia fuera en la forma de un EAP a solamente uno de los
beneficiarios, si se siente que los otros no atenderán a las instituciones
post-secondary?
Bajo plan de la familia, el suscriptor puede seleccionar a cualesquiera o a
todos los beneficiarios nombrados recibir a algo o a todo el ganancias y Grant
hasta el límite máximo de la concesión de cada beneficiario. Por ejemplo, un
beneficiario podría recibir todas las ganancias y concederlas (hasta $7.200) si
el suscriptor eligió dirigir que EAPs esté hecho esa manera.
¿En un plan de la familia, quién decide a cómo se dividen las ganancias y la
concesión si un beneficiario decide no perseguir la educación
post-secondary?
A excepción de planes del grupo, el suscriptor decide cómo dividir las
ganancias y la concesión entre los beneficiarios restantes para los propósitos
educativos a condición de que ningunos de los beneficiarios reciben más de
$7.200 en CESG.
¿Qué sucede si el beneficiario no va a la escuela?
Aquí están algunos alternativas si ocurre éste:
- Usted puede desear dejar el dinero en el plan por algunos años en caso de
que el beneficiario cambie de opinion, si el plan permite que usted haga
esto;
- Usted puede nombrar a un nuevo beneficiario;
- usted puede utilizar la
ruta acumulada del pago de la renta (AIP ) si se resuelven las condiciones
siguientes:
* el beneficiario es por lo menos de 21 años de edad,
* el plan ha estado
en la existencia por por lo menos 10 años, y no hay otros beneficiarios
elegibles, y
* el suscriptor es un residente de Canadá
Las ganancias de RESP se pueden pagar hacia fuera a un suscriptor en la forma
de
un pago acumulado de la renta (AIP).
¿Perderé mi dinero si mi niño no continua estudiando despues de High School.
No. Un RESP puede existir por 26 años antes de que usted debe cerrarlo. Si
un niño no desea perseguir la educación post-secondary inmediatamente, se
recomienda que usted espere algunos años hasta que el niño decide si o no
perseguir su educación. Quede asegurado que el dinero invertido en el RESP
continuará ganando renta tax-sheltered durante este período. Si su niño nunca
decide perseguir la educación post-secondary, usted tiene la opción de
transferir la renta ganada (hasta un máximo de $50.000) en sus planes de ahorros
de retiro registrado (RRSPs), o la de su esposo. Finalmente, el dinero se puede
retirar conforme a varias imposiciones fiscales. Bajo todas estas
circunstancias, la concesión se vuelve al gobierno de Canadá. Sin embargo, sigue
habiendo el interés ganado en la concesión con usted, el suscriptor.
¿Cuál es el límite en la cantidad de pagos educativos de la ayuda (EAPs) que
un beneficiario puede recibir como primer pago?
El total de todo el EAPs que se puede hacer a un beneficiario antes de que él
o ella termine 13 semanas consecutivas en un programa educativo calificativo se
limita a $5.000. Una vez que se termine este período, el beneficiario puede
recibir cualquier cantidad de EAPs. Los estudiantes que requieren más de $5.000
en EAPs pueden aplicarse a HRDC para que el permiso reciba un EAPs más grande.
El promotor puede imponer otras restricciones dentro de sus planes con respecto
a EAPs. Los beneficiarios deben consultar con el promotor o el administrador
para la información específica.
¿Puede un suscriptor contribuir al plan después de que el beneficiario
comience a recibir los
pagos educativos de la ayuda (EAPs) del plan?
Sí, pero uno debe recordar que las contribuciones deben cesar 22 años después
de que el plan se ha abierto, y el plan debe terminar en el vigésimo sexto año
después de que se haya abierto el plan. Observe por favor sin embargo, eso bajo
plan de la familia, contribuciones puede ser hecho solamente hasta que el
beneficiario alcance los 21 años de la edad.
¿Cómo los pagos educativos de la ayuda (EAPs) pagaran impuestos?
Un EAP consiste en ganancias en contribuciones, las ganancias en el Grant y
el Grant sí mismo. EAPs pagan impuestos en las manos del beneficiario. Puesto que los
estudiantes ganan típicamente poco, pagan poco o nada de impuesto
sobre EAPs.
¿Si el beneficiario no persigue la educación post-secondary, puede el
pago acumulado de la renta rodarse sobre el RRSP del suscriptor o RRSP del
beneficiario? ¿Cuanto tiempo puede el dinero quedarse en el plan después de que
se haga un AIP?
Las ganancias de inversión se pueden volver solamente al suscriptor bajo
ciertas condiciones. Específicamente,
(1) el plan debe haber estado en la
existencia por por lo menos 10 años,
(2) todos los beneficiarios actuales y
anteriores deben ser por lo menos 21 años de edad y no no actualmente de
perseguir una educación más alta, y
(3) el suscriptor debe ser residente en
Canadá.
Si se resuelven estas condiciones, el suscriptor puede ser permitido
recibir un pago acumulado de la renta. El suscriptor puede elegir transferir el
pago a un plan de ahorros de retiro registrado, sin pena, si el suscriptor tiene
suficiente sitio de absorber la cantidad de la transferencia. El suscriptor
también tiene la opción para recibir un pago de efectivo. En este caso,
requerirán al promotor deducir impuesto en la fuente. Cuando un AIP se hace de
un RESP, el suscriptor debe terminar el plan para el final de febrero del año
siguiente. El CESG será vuelto al gobierno cuando se hace el primer AIP. El AIP
no se puede rodar sobre en RRSP del beneficiario.
Hechos importantes sobre planes registrados de los ahorros de la
educación
|
|
- Los padres, los abuelos, los parientes o los amigos pueden poner un
total combinado de $4.000 por año en RESPs por lo que se refiere a un
beneficiario particular;
|
- Los suscriptores pueden contribuir por 22 años después de que un plan
de la no-familia se ha abierto y hasta el año en el cual el beneficiario cumple los 21 años de la edad en un plan de la familia;
|
- Las contribuciones a todo el RESPs a nombre de un beneficiario están
conforme a un límite del
 CURSO de la vida de $42.000;
|
- Las contribuciones hechas a un RESP no son deducibles de los impuestos, y no
cargas impuestos cuando se les da al suscriptor;
|
- El dinero en un RESP crece exento de impuestos hasta que alistan al
beneficiario a tiempo completo en un programa calificado en una universidad,
una universidad o una otra institución educativa
post-secondary reconocida
|
|
|
- Si el beneficiario no se matricula a los estudios a tiempo completo, otro
beneficiario puede ser nombrado (conforme a los términos del plan). Sin embargo,
para guardar el CESG, el nuevo beneficiario debe tener menos de 21 años de la edad y
o el nuevo beneficiario es un hermano o la hermana del beneficiario anterior o
los nuevos y viejos beneficiarios está bajo 21 años de la edad y se relaciona
con el suscriptor. RESPs también ahora permite el pago al
suscriptor de
los pagos acumulados de la renta (AIP) , o el rodillo sobre de la renta a un
plan de ahorros spousal del suscriptor o de retiro registrado del suscriptor,
bajo ciertas condiciones.
|
- Un RESP se debe terminar antes del vigésimo sexto año.
|
|
